Kategori: Pensionsspara tips

Vad är det som gjort att vissa pensionärer har det svårt ekonomiskt och vissa har det bra? Nedanför har jag skrivit vilka drag som finns hos ekonomiskt framgångsrika pensionärer och vad de har gjort för att den ekonomiska situationen som pensionär ska bli så bra som möjligt:

1. Fast månadsinkomst i många år. Ju högre lön och ju under längre tid man har jobbat – desto större möjlighet till en högre pension. Dessutom har de sett till att jobba där arbetsgivaren har satt in pengar till en s.k. tjänstepension.

2. De har brutit den finansiella fallskärmen med sina barn och anhöriga. Det är lätt att som pensionär att bli ”familjens bank” om man har de finansiella musklerna. Men frågan är om det hjälper dina barn och/eller anhöriga. Curling är bra när du utrustar dina barn för livet, men helt förkastligt när du gör det mesta åt dem. Alla föräldrar har ett grundläggande ansvar och det är att utrusta sina barn för att överleva på egen hand, både känslomässigt och ekonomiskt. Bara för att du är pensionär och har bra ekonomiskt – behöver det inte eller ska det inte innebära att du är en bank. Det välstånd som du har byggt upp fram till din pension är pengar som du ska hålla dig med resten utav ditt liv. Om en familjemedlem behöver pengar – säg nej – och be honom eller henne att låna pengarna någon annanstans.

Givetvis kan olika saker hända såsom olyckor eller funktionshinder och det kan komma tillfällen då familjemedlemmar inte kan sätta tak över huvudet och mat i magen. Men som oftast handlar det om föräldrar som bidrar till en s.k. snyltare.
Du har arbetat hårt för att nå en ekonomisk trygghet.

Självklart kan man låna ut pengar till familjemedlemmar förutsatt att de betalar tillbaka snabbt eller via en fast avbetalningsplan. Men du ska se till att få tillbaka pengarna och inte det låta tiden gå. Men det bästa är helt enkelt att låta bli och istället se till att barnen har utrustats för att klara sig helt på egen hand.

3. Tagit kontroll över sina pensionsfonder. Se till att vara din egen chef över dina pensionsfonder. Genom att själv lyssna på experter och ta reda på fakta om pensionsfonder så kommer du att göra bättre finansiella beslut för dig själv. Självständighet är det verkliga målet inför en pensionering. Pensionssystemet har ändrats och man är tvungen att mer och mer pensionsspara, spara och planera själv än vad man behövde tidigare. Det blir mer och mer upp till en själv att planera och besluta inför pensionen. Det finns mycket att lära och det finns information att läsa och sätta sig in i. Genom att sätta sig in i vad som gäller så förbereder du dig inför pensioneringsdagen och därmed undviker du paniken och rädslan som kan uppstå p.g.a. ev. brist på finansiellt kunnande. PPM-tips.

Genom att du sätter dig in och får mer kunskap samtidigt som du sparar så ger du dig själv en ekonomisk utbildning. Du vill ju undvika att gå ifrån ett stressigt jobb till en stressig pension. Det blir sällan en lycklig pensionering för de som oroar sig för pensionen senare d.v.s. den dagen de är pensionärer.

4. Har sparat i ett privat pensionssparande under lång tid. Genom att de har haft olika former av privat sparande och pensionssparande och sparat under lång tid i aktier, aktiefonder och räntefonder och därmed sett till att få en löpande avkastning på sparandet, så har de fått möjligheten till en framgångsrik ekonomisk situation under tiden som pensionär. Därför måste du pensionsspara. 

5. Betalat bort skulder. Om du har en miljon på ditt spar- eller depåkonto och en miljon i lån, så är du pank. Den dagen du slutar betala ränta eller startar amortera och betala till dig själv – det är då du börjar bygga en verklig förmögenhet. Få ordning på din ekonomi.

6. Sett till att få professionell hjälp. Jag rekommenderar att gå till en professionell ekonomisk rådgivare för en vanlig kontroll. Jag menar inte att betala någon för att hantera dina pengar. Man har hört för många historier där människor har blivit lurade. Men genom en vanlig ekonomisk kontroll kan en professionell ekonomisk rådgivare se över om något kan ändras i din ekonomiska situation.

7.  Sett till att de är i fas med din make/maka. Pensionering är inte roligt om bara en av makarna lever sin dröm. Lyckliga par pratar och planerar långt innan pensionsdagen hur de vill spendera sin pension. Paren som sett till att ha fast regelbundet sparande och sett till att amortera lånen på huset – har sett till att få en bra ekonomisk situation som pensionärer. De har då även sett till att den utav dem som blir efterlevande kommer också att ha en bra ekonomisk situation den dagen de blir änka/änkeman.

Genom att göra ovanstående så kommer ni att få en bättre ekonomisk situation som pensionärer. Observera att jag endast tagit upp ekonomisk framgång. Jag skriver inget om att vara lycklig som pensionär. Då är det många fler saker som ska läggas till såsom hälsa, positiv attityd, klar vision vom ad man vill, relationen till vänner och familj, socialt nätverk, och fritid etc. etc. Läs: När är det bäst att gå i pension?

De flesta människor har ett regelbundet sparande eller är medvetna om vikten av att bygga upp en buffert genom regelbundet sparande, men trots det är det många som inte har förmågan eller väljer att spara. Många gånger beror det på att vi lever över våra tillgångar. Även de med hög inkomst lever ofta över sina tillgångar, så det är inte så att per automatik man tjänar mer så sparar man mer. Men för att man ska kunna bygga upp ett regelbundet sparande, så måste man minska på något och det är att leva under sina tillgångar och spara en del utav sin inkomst. Allt handlar om din inställning.

Börja med att kartlägga kostnaderna per månad och år

Gå igenom dina kontoutdrag och skriv ner i olika kolumner antingen på papper eller allra helst i Microsoft Excel eller liknande kalkyleringsprogram. Hur mycket spenderar du på boende, el, transport, försäkringar, lån, kläder, resor, nöje, sparande och övrigt? Ju mer detaljerad du är – desto bättre kommer du att kunna planera framöver.

Ofta är det de dagliga rutinerna som driver kostnaderna och kostar mer än vad de borde göra. T.ex. man köper för många tidningar per månad, småhandlar i dyra småbutiker t.ex. kaffe på bensinmacken, cigaretter, snus, godis, dricka, äter lunch ute, parkeringsavgifterna etc. Se till att spara till det som du ska köpa och använd aldrig kreditkort eller SMS-lån för att köpa konsumtionsvaror. En bra regel är att man ska endast låna pengar när man ska köpa en bostad. Om du har lån och särskilt dyra lån med höga räntor – betala av dem så snabbt som möjligt. När du har gjort kartläggningen över kostnaderna ovan så fråga dig själv vilka saker du kan vara utan eller dra ner på. Summera det du kan minska på och sätt av detta till sparande istället. Om det är svårt att komma igång så bestäm dig för en plan att spara 1% av månadsinkomsten och sedan höjer du den till 2% också vidare. Då har du satt igång ett regelbundet sparande.

Bästa sparandet för barnen.

Hur sparar man pengar utan att livskvaliteten blir sämre?

För att undvika att minska livskvaliteten så kan man alltid se på vad det finns för alternativ. Om jag köper kaffe dagligen eller köper snus och cigaretter – se till att göra det på ett billigare sätt. Ta reda på vilken butik som har det billigaste och se om det lönar sig att köpa storpack. Bara genom att köpa storpack så spar du på antalet bilresor då man inhandlar dessa småinköp. Se över dina el-, tele-, tv-, försäkringsavtal och se om du kan hitta billigare alternativ. Idag finns jämförelsesidor på internet inom de flesta områden.

Om du har låg inkomst så se till att ta reda på hos Försäkringskassan om du har rätt till t.ex. bostadsbidrag till föräldrar, bostadsbidrag till unga eller bostadsbidrag till pensionärer.

Gör en budget

Bara man säger ordet ”Budget” så springer många. När jag frågar människor ”vad de lägger pengar på?” så säger de oftast ”De vet inte”. Det innebär att de spenderar vad de har i månadslön till nästa månadslön utan att planera. Genom att göra en kartläggning över inkomsterna och utgifterna och sedan göra en budget så kommer du att förbättra din privatekonomi tack vare att du ser vilka utgifter som är onödiga eller för höga.

För att göra en budget så utgå ifrån ovanstående kartläggning och sätt in de fasta kostnaderna som du har varje månad. Du kan också periodisera den i en tolvmånadersperiod för vissa kostnader kommer månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis och årsvis. Då får du en överblick över kostnaderna och kan planera inför dessa kostnader kommer. Sedan sätter du in de rörliga kostnaderna som du planerar med att lägga pengar på. Om du planerar för restaurang eller andra utekvällar, så sätt upp en budget för hur många utekvällar du planerar med och vad du kan lägga på varje utekväll.

Det bästa kortsiktiga sparandet.

Handla mer ekonomiskt

Genom att handla mer ekonomiskt och på ett bättre sätt så finns det ett antal saker man kan göra:

• Kartlägg dina kvitton efter att du har handlat och se vad som varit billigare på en butik än en annan butik
• Storhandla mat veckovis – då undviker du småinköp och drar ner antalet resor till butiken
• Använd matkuponger och håll utkik efter lågpriser
• Kolla prislapparna när du handla och jämför t.ex. kilopriser, liter-priser etc.

Sammanfattning

Det spelar ingen roll om du har låg eller hög inkomst för att kunna spara. Bestäm dig för att börja spara, ha ett mål med ditt sparande och släpp inte målet. Det är din inställning det handlar om och hur du prioriterar. Genom att kartlägga inkomster och utgifter och göra en budget och leva efter den, så har du verktyget för att kunna spara regelbundet oavsett vilken inkomst du har.

I Sverige har de flesta utav oss en bild på att vi ska pensionera oss vid 65 års ålder. Men nu har ju staten ändrat pensionsåldern till 67 års ålder men man kan ta ut den tidigast från 61 års ålder. Pensionsåldern kommer fortsätta att höjas i framtiden dels tack vare en åldrande frisk befolkning och dels att p.g.a. att antalet pensionärer ökar och det leder till att det blir mindre pengar till pensionärerna och särskilt påfrestande blir det också i och med att den yngre generationen har svårt att få jobb och kan bidra till statskassan.

Visste du förresten att företagare inte behöver betala arbetsgivaravgifter (ålderspensionsavgiften ligger på blygsamma 10,21 %) när man anställer en pensionär? Dessutom sammanställde nyligen Pensionsmyndigheten de regler som gäller för de som väljer att arbeta efter pensionering. Vid en årsinkomst på 180000 kronor blir skatten 14000 för den som arbetar efter 66. Om personen i fråga istället väljer att gå i pension blir skatten för samma inkomst 38000 kronor. Källa: DN.

Kan man jobba även som pensionär?

Nej, säger de flesta och svaren lyder ofta att nu är det dags att vara ledig och många pensionärer är helt enkelt utslitna i kroppen både fysiskt och/eller psykiskt efter att ha jobbat ett hårt långt arbetsliv. Men några av Er kanske känner att man kan göra mer som pensionär. Frågan man måste ställa sig som pensionär är:

• Vad vill jag göra efter pensionen?
• Vill jag vara ledig?
• Vill jag fortsätta jobba?
• Kan jag jobba lite då och då?
• Var finns det den typen av jobb där man bara kan jobba då och då?

Svaren på dessa frågor kan bara du som individ bestämma eller välja för alla har olika förutsättningar.

Det finns flera olika typer av jobb eller tjänster som man kan utföra som pensionär baserat på vilka tidigare erfarenheter, intressen, hobbys etc. man har.

Några exempel på vad man kan jobba med efter pensionen

Företaget du tidigare jobbade på kanske behöver din hjälp några timmar i veckan eller månaden. Det kan vara allt ifrån vad du har arbetat med tidigare till att hjälpa till med att arkivera eller kopiera sådant som inte blivit gjort tidigare. Företaget kanske behöver hjälp inför en kommande mässa, etc. Fler exempel:

• Du kanske är en duktig seglare eller bilförare som kan hjälpa andra företag att leverera båtar, bilar, husvagnar, släp etc. till deras kunder.
• Du kanske har en unik kunskap inom miljö, IT, data, ekonomi, juridik, översättning, teknisk dokumentation, deklaration, assistera lärare mm. – som kan göras vid behov.
• Du kanske har en hobby som du kan tjäna pengar på; snickra, fota, sy, sälja saker på marknader.
• Du kanske kan jobba åt en idrottsförening och hjälpa till med materialförvaltning, bingo eller sköta deras kiosk- eller lottförsäljning vid matcher.
• Du kanske kan skriva en blogg på internet med affiliate-länkar, skriva e-böcker eller andra böcker.
• Du kanske kan hjälpa andra med att gå ut och rasta hunden, hemarbete, utföra olika ärenden åt andra som du känner eller människor som behöver hjälp med detta.

Ovanstående är bara några exempel på vad man kan göra som pensionär. Jag är säker på att du kan komma på saker som du kan göra genom att bara se på vad du är bra på och vad du har gjort tidigare.

Genom att vara lite mer aktiv och samtidigt dryga ut pensionen med extrapengar så är man inte helt beroende av pensionen och sparkapitalet man fått ihop. Dessutom är det ju inte fel att ha ett aktivt och socialt liv även när man går i pension.

Det blir ju en stor omställning när man inte träffar de gamla arbetskamraterna längre eller lika ofta. Det kanske till och med är så att du kan vänta med att ta ut hela pensionen den dagen du går i pension och bara ta ut en del utav den. Ju längre du väntar med att ta ut din pension desto högre blir din pension. Pensionsmyndigheten har beräknat att för varje år du väntar med att ta ut din pension så höjs den med ca 7-8%.

Jag hoppas att denna artikel har gett dig lite idéer på vad du kan arbeta med även efter pensionering.

Lästips: om att hålla sig frisk länge.