≡ Meny

Pensionssparande

Att investera långsiktigt lönar sig

Hjälp med att investera din PPM?

 

Historisk avkastning PPM-portföljen: 2012, +24 % 2013, +19,9 % 2014, + 26,6 % 

2015: + 21,0  % Senaste fondbytet gjordes 2015-02-03

Genom att vara aktiv och byta fonder så kan du få en högre avkastning på dina PPM-fonder. Jag hjälper dig att hitta rätt 2015.

 

Ekonomiskt framgångsrika pensionärer

Vad är det som gjort att vissa pensionärer har det svårt ekonomiskt och vissa har det bra? Nedanför har jag skrivit vilka drag som finns hos ekonomiskt framgångsrika pensionärer och vad de har gjort för att den ekonomiska situationen som pensionär ska bli så bra som möjligt:

1. Fast månadsinkomst i många år. Ju högre lön och ju under längre tid man har jobbat – desto större möjlighet till en högre pension. Dessutom har de sett till att jobba där arbetsgivaren har satt in pengar till en s.k. tjänstepension.

2. De har brutit den finansiella fallskärmen med sina barn och anhöriga. Det är lätt att som pensionär att bli ”familjens bank” om man har de finansiella musklerna. Men frågan är om det hjälper dina barn och/eller anhöriga. Curling är bra när du utrustar dina barn för livet, men helt förkastligt när du gör det mesta åt dem. Alla föräldrar har ett grundläggande ansvar och det är att utrusta sina barn för att överleva på egen hand, både känslomässigt och ekonomiskt. Bara för att du är pensionär och har bra ekonomiskt – behöver det inte eller ska det inte innebära att du är en bank. Det välstånd som du har byggt upp fram till din pension är pengar som du ska hålla dig med resten utav ditt liv. Om en familjemedlem behöver pengar – säg nej – och be honom eller henne att låna pengarna någon annanstans.

Givetvis kan olika saker hända såsom olyckor eller funktionshinder och det kan komma tillfällen då familjemedlemmar inte kan sätta tak över huvudet och mat i magen. Men som oftast handlar det om föräldrar som bidrar till en s.k. snyltare.
Du har arbetat hårt för att nå en ekonomisk trygghet.

Självklart kan man låna ut pengar till familjemedlemmar förutsatt att de betalar tillbaka snabbt eller via en fast avbetalningsplan. Men du ska se till att få tillbaka pengarna och inte det låta tiden gå. Men det bästa är helt enkelt att låta bli och istället se till att barnen har utrustats för att klara sig helt på egen hand.

3. Tagit kontroll över sina pensionsfonder. Se till att vara din egen chef över dina pensionsfonder. Genom att själv lyssna på experter och ta reda på fakta om pensionsfonder så kommer du att göra bättre finansiella beslut för dig själv. Självständighet är det verkliga målet inför en pensionering. Pensionssystemet har ändrats och man är tvungen att mer och mer pensionsspara, spara och planera själv än vad man behövde tidigare. Det blir mer och mer upp till en själv att planera och besluta inför pensionen. Det finns mycket att lära och det finns information att läsa och sätta sig in i. Genom att sätta sig in i vad som gäller så förbereder du dig inför pensioneringsdagen och därmed undviker du paniken och rädslan som kan uppstå p.g.a. ev. brist på finansiellt kunnande. PPM-tips.

Genom att du sätter dig in och får mer kunskap samtidigt som du sparar så ger du dig själv en ekonomisk utbildning. Du vill ju undvika att gå ifrån ett stressigt jobb till en stressig pension. Det blir sällan en lycklig pensionering för de som oroar sig för pensionen senare d.v.s. den dagen de är pensionärer.

4. Har sparat i ett privat pensionssparande under lång tid. Genom att de har haft olika former av privat sparande och pensionssparande och sparat under lång tid i aktier, aktiefonder och räntefonder och därmed sett till att få en löpande avkastning på sparandet, så har de fått möjligheten till en framgångsrik ekonomisk situation under tiden som pensionär. Därför måste du pensionsspara. 

5. Betalat bort skulder. Om du har en miljon på ditt spar- eller depåkonto och en miljon i lån, så är du pank. Den dagen du slutar betala ränta eller startar amortera och betala till dig själv – det är då du börjar bygga en verklig förmögenhet. Få ordning på din ekonomi.

6. Sett till att få professionell hjälp. Jag rekommenderar att gå till en professionell ekonomisk rådgivare för en vanlig kontroll. Jag menar inte att betala någon för att hantera dina pengar. Man har hört för många historier där människor har blivit lurade. Men genom en vanlig ekonomisk kontroll kan en professionell ekonomisk rådgivare se över om något kan ändras i din ekonomiska situation.

7.  Sett till att de är i fas med din make/maka. Pensionering är inte roligt om bara en av makarna lever sin dröm. Lyckliga par pratar och planerar långt innan pensionsdagen hur de vill spendera sin pension. Paren som sett till att ha fast regelbundet sparande och sett till att amortera lånen på huset – har sett till att få en bra ekonomisk situation som pensionärer. De har då även sett till att den utav dem som blir efterlevande kommer också att ha en bra ekonomisk situation den dagen de blir änka/änkeman.

Genom att göra ovanstående så kommer ni att få en bättre ekonomisk situation som pensionärer. Observera att jag endast tagit upp ekonomisk framgång. Jag skriver inget om att vara lycklig som pensionär. Då är det många fler saker som ska läggas till såsom hälsa, positiv attityd, klar vision vom ad man vill, relationen till vänner och familj, socialt nätverk, och fritid etc. etc. Läs: När är det bäst att gå i pension?

Spara även om du har låg inkomst

i Pensionsspara tips
Spara trots blyga inkomster

De flesta människor har ett regelbundet sparande eller är medvetna om vikten av att bygga upp en buffert genom regelbundet sparande, men trots det är det många som inte har förmågan eller väljer att spara. Många gånger beror det på att vi lever över våra tillgångar. Även de med hög inkomst lever ofta över sina tillgångar, så det är inte så att per automatik man tjänar mer så sparar man mer. Men för att man ska kunna bygga upp ett regelbundet sparande, så måste man minska på något och det är att leva under sina tillgångar och spara en del utav sin inkomst. Allt handlar om din inställning.

Börja med att kartlägga kostnaderna per månad och år

Gå igenom dina kontoutdrag och skriv ner i olika kolumner antingen på papper eller allra helst i Microsoft Excel eller liknande kalkyleringsprogram. Hur mycket spenderar du på boende, el, transport, försäkringar, lån, kläder, resor, nöje, sparande och övrigt? Ju mer detaljerad du är – desto bättre kommer du att kunna planera framöver.

Ofta är det de dagliga rutinerna som driver kostnaderna och kostar mer än vad de borde göra. T.ex. man köper för många tidningar per månad, småhandlar i dyra småbutiker t.ex. kaffe på bensinmacken, cigaretter, snus, godis, dricka, äter lunch ute, parkeringsavgifterna etc. Se till att spara till det som du ska köpa och använd aldrig kreditkort eller SMS-lån för att köpa konsumtionsvaror. En bra regel är att man ska endast låna pengar när man ska köpa en bostad. Om du har lån och särskilt dyra lån med höga räntor – betala av dem så snabbt som möjligt. När du har gjort kartläggningen över kostnaderna ovan så fråga dig själv vilka saker du kan vara utan eller dra ner på. Summera det du kan minska på och sätt av detta till sparande istället. Om det är svårt att komma igång så bestäm dig för en plan att spara 1% av månadsinkomsten och sedan höjer du den till 2% också vidare. Då har du satt igång ett regelbundet sparande.

Bästa sparandet för barnen.

Hur sparar man pengar utan att livskvaliteten blir sämre?

För att undvika att minska livskvaliteten så kan man alltid se på vad det finns för alternativ. Om jag köper kaffe dagligen eller köper snus och cigaretter – se till att göra det på ett billigare sätt. Ta reda på vilken butik som har det billigaste och se om det lönar sig att köpa storpack. Bara genom att köpa storpack så spar du på antalet bilresor då man inhandlar dessa småinköp. Se över dina el-, tele-, tv-, försäkringsavtal och se om du kan hitta billigare alternativ. Idag finns jämförelsesidor på internet inom de flesta områden.

Om du har låg inkomst så se till att ta reda på hos Försäkringskassan om du har rätt till t.ex. bostadsbidrag till föräldrar, bostadsbidrag till unga eller bostadsbidrag till pensionärer.

Gör en budget

Bara man säger ordet ”Budget” så springer många. När jag frågar människor ”vad de lägger pengar på?” så säger de oftast ”De vet inte”. Det innebär att de spenderar vad de har i månadslön till nästa månadslön utan att planera. Genom att göra en kartläggning över inkomsterna och utgifterna och sedan göra en budget så kommer du att förbättra din privatekonomi tack vare att du ser vilka utgifter som är onödiga eller för höga.

För att göra en budget så utgå ifrån ovanstående kartläggning och sätt in de fasta kostnaderna som du har varje månad. Du kan också periodisera den i en tolvmånadersperiod för vissa kostnader kommer månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis och årsvis. Då får du en överblick över kostnaderna och kan planera inför dessa kostnader kommer. Sedan sätter du in de rörliga kostnaderna som du planerar med att lägga pengar på. Om du planerar för restaurang eller andra utekvällar, så sätt upp en budget för hur många utekvällar du planerar med och vad du kan lägga på varje utekväll.

Det bästa kortsiktiga sparandet.

Handla mer ekonomiskt

Genom att handla mer ekonomiskt och på ett bättre sätt så finns det ett antal saker man kan göra:

  • Kartlägg dina kvitton efter att du har handlat och se vad som varit billigare på en butik än en annan butik
  • Storhandla mat veckovis – då undviker du småinköp och drar ner antalet resor till butiken
  • Använd matkuponger och håll utkik efter lågpriser
  • Kolla prislapparna när du handla och jämför t.ex. kilopriser, liter-priser etc.

Sammanfattning

Det spelar ingen roll om du har låg eller hög inkomst för att kunna spara. Bestäm dig för att börja spara, ha ett mål med ditt sparande och släpp inte målet. Det är din inställning det handlar om och hur du prioriterar. Genom att kartlägga inkomster och utgifter och göra en budget och leva efter den, så har du verktyget för att kunna spara regelbundet oavsett vilken inkomst du har.

2013 – Året som gick – PPM-portföljen

i Aktuellt
Bergsbestigare

December månad gjorde att börsåret 2013 blev ett ytterligare bra år för www.pensionssparande.eu. Min PPM-portfölj ökade totalt under 2013 med +19,9% jämfört med OMX Index 30 som gick upp med 18,0% och SIXPRX som gick upp med 27,9%. Sammantaget är jag nöjd med att jag slog OMX Indexet men det är en bit kvar tills jag slår SIXPRX som är mitt högsta mål. Detta är vårt mål för 2014.

Historisk avkastning PPM-portföljen:

2012 = +24,0 %

2013 = +19,9 %

Hur lyckades vi med +19,9 % i avkastning för 2013? Året började lite försiktigt och ifrån början hade vi placerat PPM-fonderna i Ålandsbanken High Yield och Didner & Gerge Aktiefond Sverige som båda gick lysande under 2012. Ålandsbankfonden gick väldigt bra tack vare höga avkastningar på företagsobligationerna, men efter första kvartalet 2013 så såg man att företagsobligationernas avkastning var på väg ner och därför blev det dags för ett byte (2013.04.09). Didner & Gerge låg kvar och sedan tillkom fyra stycken ytterligare fonder: Länsförsäkringar Fastighetsfond, UBS (Lux) Biotech, Blackrock World Healthscience, UBS Small & Midcap Japan och då fick PPM-portföljen ytterligare fart uppåt fram tills mitten på sommaren då det blev oroligheter i Nordkorea och senare Syrien vilket ledde till några dalar under året.

Men fonderna återhämtade sig ganska snabbt och sedan började budgettakdiskussionerna i USA och då blev det lite nedgång igen och återigen så hämtade sig portföljen bra men då tyckte jag att vi låg för högt viktad mot Japan och Biotech efter den höga uppgång som gjorts på kort tid. Samtidigt så låg andra fonder i stark uppåtgående trend, vilket gjorde att det var dags att byta i November till mitt nuvarande innehav.

Nuvarande PPM-innehav

Sedan senaste fondbytet som gjordes 2013.11.07 har sedan dess gått upp med +1,8%. Om ni vill veta mer om innehavet och viktningen av fonderna så prenumerera på Nyhetsbrevet – som är helt gratis (se längst ner i artikeln).

Hur kommer 2014 att gå? – det är frågan

Jag är fortsatt positiv och tror att börsen kommer att gå upp något tack vare att Tyskland går bra – de gynnas av en låg EUR-kurs. Går Tyskland bra så går även Sverige bra. Det som talar emot Sverige dock är den höga kronkursen.

Det kommer säkert vara en volatil börs under 2014 också, och det kommer säkert återigen att bli diskussioner om budgettak, QE, tapering och Obamacare i USA. Men sammantaget så tror jag att återhämtningen i Europa kommer fortsätta uppåt och situationen i Spanien, Italien, Grekland m.fl. kommer också förbättras. PMI index d.v.s. inköpschefsindex gick ner något i december, men jag bedömer att det är en tillfällig nedgång och det kommer säkert öka redan i januari igen. Sammantaget så ser det trendmässigt något uppåt ut men som sagt det blir säkert någon korrigering nedåt. Men som alltid så kommer det att stiga långsiktigt.